Tipos de financiamento imobiliário: como escolher a melhor opção para você
O financiamento de um imóvel é um empréstimo alto, de longo prazo e que exige muita atenção antes da contratação, por isso é necessário saber todas as informações.
O sonho da casa própria é um anseio compartilhado por muitos, e um dos caminhos para realizá-lo é através do financiamento imobiliário. No entanto, escolher o financiamento certo pode se tornar uma tarefa desafiadora. No Brasil, existem diversos tipos de financiamento imobiliário, cada um com suas próprias características e vantagens.
Neste artigo, vamos falar sobre os principais tipos e como escolher o melhor para você.
Onde contratar financiamento imobiliário?
Pesquise o melhor banco para financiamento imobiliário. Verifique com o gerente do seu banco quais são as linhas de créditos imobiliários que eles possuem Além disso, ainda que os bancos sejam lugares mais tradicionais para solicitar esse tipo de serviço, hoje em dia ele também é oferecido por diversas construtoras e imobiliárias.
Quem pode financiar um imóvel?
O primeiro requisito é ser brasileiro ou naturalizado ou estrangeiro com visto permanente e ter 18 anos ou mais.
Além disso, é preciso ter renda suficiente para quitar aquele crédito e no caso de pessoa física, é necessário estar com o CPF regular, com o nome limpo.
A partir daí, a empresa já pode ter uma noção básica sobre quem é o solicitante, qual o score de crédito para financiamento, possibilidade financeira e outras informações.
Quais são os tipos de financiamento de imóvel?
Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
O SFH é o sistema de financiamento imobiliário mais tradicional do Brasil. Ele é regulado pelo Governo Federal e oferece condições especiais para famílias de baixa renda.
Para financiar um imóvel pelo SFH, é necessário que o imóvel tenha valor de até R$ 800 mil e que a renda familiar não ultrapasse R$ 9.000,00.
As principais vantagens do financiamento pelo SFH são:
Taxas de juros mais baixas;
Maior prazo de financiamento (até 35 anos);
Isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos da poupança.
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
O SFI é o sistema de financiamento imobiliário que não é regulado pelo Governo Federal. Ele oferece condições mais flexíveis do que o SFH, mas também tem taxas de juros mais altas.
Para financiar um imóvel pelo SFI, não há limite de valor do imóvel ou de renda familiar.
As principais vantagens do financiamento pelo SFI são:
Maior flexibilidade nas condições de financiamento;
Maior prazo de financiamento (até 35 anos).
Programas habitacionais
O Governo Federal oferece diversos programas habitacionais para facilitar a compra de imóveis por famílias de baixa renda.
Os principais programas habitacionais são:
Minha Casa Minha Vida: programa destinado a famílias com renda familiar mensal de até R$8.000,00
Casa Verde e Amarela: programa que substituiu o Minha Casa Minha Vida em 2021;
Programa de Arrendamento Residencial (PAR): programa destinado a famílias com renda familiar mensal de até R$ 4.000,00.
Os programas habitacionais oferecem condições especiais de financiamento, como taxas de juros mais baixas, prazos mais longos e subsídio do Governo Federal.
Tabela Price
A Tabela Price é o sistema de amortização mais comum no Brasil. Nele, as parcelas são fixas durante todo o prazo do financiamento.
No entanto, as parcelas iniciais são compostas principalmente de juros, o que significa que o saldo devedor diminui mais lentamente no início do financiamento.
Sistema de Amortização Constante (SAC)
No SAC, as parcelas são decrescentes durante todo o prazo do financiamento. Isso ocorre porque o valor dos juros diminui à medida que o saldo devedor diminui.
O SAC permite que o imóvel seja quitado mais rapidamente.
Sistema de Amortização Crescente (Sacre)
No Sacre, as parcelas são crescentes no início do financiamento e decrescentes no final.
O Sacre é uma opção intermediária entre a Tabela Price e o SAC. Ele oferece parcelas mais baixas no início do financiamento do que o SAC, mas também permite que o imóvel seja quitado mais rapidamente.
Financiamento de imóvel direto com a construtora
Existe a possibilidade de financiar imóvel diretamente com a construtora ou incorporadora quando os imóveis ainda estão na planta.
Neste caso, os prazos para quitação costumam ser menores e, por isso, as prestações mais altas. Mas é uma alternativa para quem não conseguir um crédito bancário.
Como escolher o melhor tipo de financiamento imobiliário?
A escolha do melhor tipo de financiamento imobiliário depende de diversos fatores, como a renda familiar, o valor do imóvel, o prazo de financiamento e o perfil do comprador.
Se você tem renda familiar baixa, o financiamento pelo SFH é uma boa opção. Ele oferece taxas de juros mais baixas e prazos mais longos.
Se você tem renda familiar mais alta e deseja um prazo de financiamento mais longo, o financiamento pelo SFI pode ser uma boa opção. Ele oferece maior flexibilidade nas condições de financiamento.
Se você participa de um programa habitacional, essa é uma ótima opção para comprar um imóvel. Os programas habitacionais oferecem condições especiais de financiamento, como taxas de juros mais baixas, prazos mais longos e subsídio do Governo Federal.
Aqui estão algumas dicas para escolher o melhor tipo de financiamento imobiliário:
- Compare as taxas de juros e as condições de financiamento de diferentes instituições financeiras.
- Faça uma simulação do financiamento para ver qual opção é mais vantajosa para você.
- Considere o seu perfil de investidor. Se você é uma pessoa paciente ou deseja amortizar o imóvel mais rapidamente.
